Mutuo: le domande più frequenti di chi compra casa
Il mutuo è un prestito in denaro erogato da un istituto di credito e che viene richiesto per sopperire alla mancanza di una parte della somma necessaria per acquistare, costruire o ristrutturare un immobile.
In questo articolo ci occupiamo del mutuo ipotecario e rispondiamo in modo semplice ai dubbi più comuni di chi compra casa.
1. Chi può richiedere un mutuo?
A livello anagrafico l’aspirante mutuatario deve avere la maggiore età ed essere cittadino italiano o cittadino straniero con residenza in Italia.
Dal punto di vista economico, chi richiede un mutuo deve dimostrare alla banca di essere in grado di restituire la somma avuta in prestito tramite specifica documentazione.
2. Quali documenti presentare alla banca?
Il finanziamento viene concesso sulla base di precise valutazioni.
A seconda che il richiedente sia un libero professionista o un privato la documentazione da presentare alla banca varia.
Nello specifico i documenti richiesti possono cambiare anche in base all’istituto, ma in generale occorrono:
- per lavoratori autonomi → le ultime dichiarazioni dei redditi, certificazione della Camera di Commercio, eventuale iscrizione all’albo;
- per lavoratori dipendenti → dichiarazione del datore di lavoro che certifichi l’anzianità di servizio, ultima busta paga, copia del modello CUD (oppure modello 730 o modello Unico).
3. Come si restituisce il prestito?
Tramite il pagamento di rate composte da: quota capitale e quota interessi. Quest’ultima va a formare il compenso spettante alla banca che presta il capitale.
Il piano d’ammortamento più comune in Italia è quello a rate costanti (detto anche “francese”), in cui le due componenti seguono andamenti inversi: la quota interessi diminuisce via via che si pagano le rate e quella di capitale aumenta.
4. Tra quali tassi si può scegliere?
Esistono vari tipi di mutuo in base al tasso di interesse, che può essere:
- FISSO: resta identico per tutta la durata del contratto;
- VARIABILE: di base è più conveniente del fisso, ma a scadenze prestabilite può variare perché è legato alle oscillazioni di un parametro di riferimento stabilito su mercati monetari e finanziari;
- MISTO: il tasso passa da fisso a variabile o viceversa in base alle condizioni stabilite da contratto.
5. In quanto tempo si restituisce il prestito?
Il mutuo ha durata variabile: in genere dai 5 ai 20 anni, ma alcune banche in condizioni particolari sono disposte a diluirlo in tempi ancora più lunghi.
Ovviamente più si allungano i tempi, più basso sarà l’importo delle rate ma maggiori gli interessi.
6.Qual è l’importo massimo finanziabile?
Si solito la banca concede un importo che non supera l’80% del valore del bene da acquistare.
A volte gli istituti di credito concedono mutui che vanno oltre questa percentuale, ma chiedendo maggiori garanzie e spesso applicando condizioni meno vantaggiose per il cliente.
7. Quali garanzie chiede la banca?
L’ipoteca è una garanzia reale. Viene costituita mediante l’iscrizione in pubblici registri e può colpire solo beni immobili.
In caso di insolvenza da parte del debitore, l’ipoteca attribuisce alla banca la possibilità di espropriare in via privilegiata i beni vincolati a garanzia del suo credito.
8. Quanto costa accendere un mutuo?
Quando si sottoscrive un mutuo, bisogna tenere conto anche di:
- spese di istruttoria, ovvero il costo delle pratiche necessarie all’erogazione del mutuo, di cui normalmente la banca chiede il rimborso al cliente;
- spese per la perizia tecnica immobiliare utile a valutare il bene da ipotecare;
- spese notarili per il contratto di mutuo e l’iscrizione dell’ipoteca nei registri immobiliari;
- imposta sostitutiva;
- costo dell’assicurazione a copertura di danni sull’immobile.
Hai altri dubbi? Per maggiori informazioni lascia un commento o contatta lo Studio Immobiliare Serena: oltre ad assisterti in ogni fase del tuo acquisto immobiliare, sapremo consigliarti anche nella ricerca del mutuo, aiutandoti ad individuare il finanziamento più adatto a te.
Ti aspettiamo!
Mi chiamo Diego Calugi, ho 38 anni, e sono un agente immobiliare.
Gestisco lo Studio Immobiliare Serena insieme a Iride Tacconi ed ho una passione sincera per questo bellissimo lavoro e per tutto ciò che ruota intorno al mondo della casa.
